Ответ: Нет,не может. Отнесение клиента к высокой категории риска по закону № 115-ФЗ не является законным основанием для отказа в исполнении судебного акта или постановления судебного пристава. Банк обязан незамедлительно исполнить требование о взыскании.
Правовое обоснование:
- Приоритет обязательности судебных актов: Вступившие в законную силу судебные акты обязательны для всех без исключения и подлежат неукоснительному исполнению (ст. 6 ФКЗ «О судебной системе»). Это конституционный принцип, который не может быть отменен мерами внутреннего контроля банка.
- Прямая обязанность банка по закону об исполнительном производстве: Согласно ч. 5 ст. 70 Федерального закона № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве», банк, обслуживающий счета должника, обязан незамедлительно исполнить содержащиеся в исполнительном документе или постановлении пристава требования о взыскании денежных средств.
Пример из судебной практики:
Верховный Суд РФ в определении от 18 июля 2024 г.по делу № А40-76579/2023 четко разграничил сферы действия исполнительного и антиотмывочного законодательства.
Ситуация: Суд вынес приказ о взыскании долга с ООО «Магистраль». Банк «Открытие», получив постановление пристава, отказался его исполнить, сославшись на то, что должник отнесен к организациям с высоким риском по 115-ФЗ.
Решение Верховного Суда: ВС РФ встал на сторону взыскателя, указав следующее:
- Закон № 115-ФЗ направлен на противодействие преступлениям и не регулирует исполнение судебных актов. Он не может содержать положений, отменяющих их обязательность.
- Банк превысил полномочия, поставив под сомнение обязательность судебного акта. Обязанность исполнить постановление пристава является публичной и незамедлительной.
- Бездействие банка было признано незаконным. С него в пользу взыскателя взысканы проценты за просрочку (ст. 395 ГК РФ) и судебные расходы.
Вывод: Банк не вправе приостанавливать исполнение судебного акта, ссылаясь на внутренний контроль по 115-ФЗ. Для взыскателей это основание обжаловать отказ банка, для банков — прямое указание на приоритет обязанности исполнять решения судов.